Kredi başvurusu neden reddedilir?
Kredi başvurusunun reddedilmesi can sıkıcıdır, üstelik banka genellikle net bir sebep söylemez. Yine de ret kararlarının büyük kısmı birkaç tanıdık sebepten kaynaklanır; çoğu da bir sonraki başvurudan önce düzeltilebilir.
En yaygın sebepler
1. Düşük kredi notu. Gecikmiş ödemeler, ödenmemiş asgari tutarlar ve takipteki borçlar notu düşürür. Bankaların kredi notuna verdiği önem giderek artıyor. Notun nasıl oluştuğunu Findeks yazısında anlattım.
2. Gelire göre yüksek borç yükü. Mevcut kredi taksitleri ve kart borçları gelirinizin büyük kısmını tutuyorsa, banka yeni bir taksiti ödeyebileceğinizden emin olamaz.
3. Belgelenemeyen gelir. Banka yalnızca belgeleyebildiğiniz gelire bakar: bordro, SGK kaydı, vergi levhası ya da hesaba düzenli yatan maaş. Kayıt dışı gelir, başvuruda yok sayılır.
4. Kısa sürede çok başvuru. Birkaç bankaya arka arkaya başvurmak, acil bir finansman ihtiyacı izlenimi verebilir.
5. Kredi geçmişinin olmaması. Hiç kart ya da kredi kullanmamış biri için banka değerlendirebileceği bir ödeme geçmişi bulamaz.
6. Kartların limitlerinin sürekli dolu olması. Limitin büyük kısmının sürekli kullanılması, borç yükünün yüksek olduğunu gösterir.
7. Eksik ya da tutarsız bilgi. Başvurudaki gelir, adres veya iş bilgilerinin kayıtlarla uyuşmaması da ret sebebidir.
Ret sonrası ne yapmalı?
Ret kararından hemen sonra başka bankalara ardı ardına başvurmayın. Her başvuru kayıtlara geçer; önce sebebi bulup düzeltmek, sonra tek ve hazırlıklı bir başvuru yapmak daha etkilidir.
- Kredi notunuzu kontrol edin. Kendi notunuzu sorgulamanız notunuzu düşürmez.
- Gecikmiş bir borç varsa önce onu kapatın ya da ödeme planına bağlayın.
- Borç yükünü azaltın. Kart borçlarını düşürmek, başvuruda gelir-borç oranını iyileştirir. Hangi borcu önce kapatacağınız için kartopu ve çığ yöntemine bakabilirsiniz.
- Maaşınızın yattığı bankaya başvurun. Geliriniz ve hesap hareketleriniz o bankada görünür olduğu için değerlendirme daha kolay olur.
- Daha düşük tutar ya da daha kısa vade deneyin. İstenen tutar gelirinize göre yüksekse, daha küçük bir kredi onaylanabilir.
Başvurudan önce hesaplayın
Taksitin gelirinize oranını başvurudan önce siz hesaplayın. Taksit formülünü ve 100.000 TL'nin farklı vadelerdeki maliyetini ihtiyaç kredisi yazısında bulabilirsiniz.